Durchführung der Optimierung des Risikofrüherkennungssystems / Intensivbetreuung für eine Privatbank mit Privatkunden- und Firmenkundenportfolio.
Vorteil: Aufsichtlich konformes RFE in Verbindung mit effektiven Prozessen zur Intensivbetreuung und Forbearance.
- Inhalte und Zielsetzung:
- Aufnahme der Ist-Situation, z.B. anhand schriftlich fixierter Ordnung, Best-Practice-Ansätzen; Abgleich Funktionsweise Risikofrüherkennung mit vorhandenen Intensiv- und Abwicklungsfällen
- Analyse Wirksamkeit der Forbearance; Effektivität der Intensivbetreuung; rechtzeitige Abgabe an die Problemkreditbearbeitung; ausreichende aufsichtliche und handelsrechtliche Risikovorsorge
- Gemeinsame Bewertung der Handlungsfelder und Lösungsansätze à Erarbeitung Umsetzungsplan / -konzept
- Ergebnisvorstellung
- Vorbereitung/ Unterstützung Bereinigungskonzepte
- Korrekte Umsetzung von Forbearance-Maßnahmen
- Qualitätssicherung von Realisationswertermittlungen
- Beurteilung von Sanierungskonzepten und –gutachten bei Projektentwicklungen in Schieflage
- Entwicklung und Implementierung von institutsspezifischen RFE-Parametern
- QS von Aktenlage und Banksystemen
Prüfungsvorbereitung, –begleitung und Bereinigung der Feststellungen (§44, PAAR) für diverse Kunden wie Privatbanken, Genobanken und Sparkassen.
Vorteil: Angemessenheit der Prozesse im Kreditgeschäft bzgl. Der Ausrichtung an Governance, technischer Umsetzung und gelebter Praxis auf Grundlage der Kreditrisikostrategie, des Kreditportfolios und der Kreditvergabeparameter.
- Aufnahme der Ist-Situation, z.B. anhand schriftlich fixierter Ordnung, Best-Practice-Ansätzen; Abgleich aufsichtlichen Anforderungen mit Einzelfällen
- Analyse durch: Durchführung Interviews, Qualitätssicherung von Arbeitsergebnissen, Identifizierung Handlungsfelder & Vorstellung von Lösungen
- Gemeinsame Bewertung der Handlungsfelder und Lösungsansätze à Erarbeitung Umsetzungsplan / -konzept
- Ergebnisvorstellung
- Vorbereitung/ Unterstützung Bereinigungskonzepte
Strategie und Portfolio (Kredit)
Haben Sie im Zusammenhang mit der Einführung der Kreditvergabekriterien aus der EBA GL zur Kreditvergabe und Überwachung in den MaRisk ihr Portfolio und die künftige Strategie mit bewertet? Die Strategie und Kapitalplanung aufbauend auf den vorhandenen und künftig gewünschten Kreditportfolien ist ein permanenter Prozess geworden. Bewegen Sie Fragestellungen zur Optimierung wie:
- Denken Sie über Abbauportfolien nach?
- Stehen Sie vor der Herausforderung eine NPL-Strategie zu entwickeln?
- Wie sieht ihr strategisches ESG-Portfolio aus (sh. auch unter Sustainable Finance/ESG) aus)?
- Einige von vielen Fragen zur strategischen Ausrichtung ihres Kreditportfolios, die wir gerne mit Ihnen erörtern.
MaRisk
Eine effiziente und aufsichtlich korrekte Auslegung der MaRisk in der Säule II ist Grundlage jeder schriftlichen Ordnung. Wir unterstützen Sie bei der Implementierung von neuen MaRisk-Novellen im Kreditbereich und Auslegungsfragen auf Basis unserer einschlägigen Erfahrungen. Hierbei berücksichtigen wir auch
- Die zugehörigen EZB-Leitfäden
- die zugehörigen EBA-Guidelines
- die CRR incl. der RTS und der ITS aus der Säule I Betrachtung.
- Gerne führen wir Quick Checks zur
- Beurteilung der aufsichtlichen Konformität
- Der Effektivität der Prozesse im Kreditgeschäft und
- Empfehlungen zur Optimierung der schriftlich fixierten Ordnung durch.
Risikofrüherkennung / Forbearance / NPL
In komplexen wirtschaftlichen Zeiten ist die Risikofrüherkennung ein wesentlicher Faktor für die Überwachung der Kreditrisiken auf Portfolio und Engagement- Ebene sowie rechtzeitige Überleitung in die Intensivbetreuung. Wir unterstützen Sie bei der Festlegung von KPI und Evaluierung der RFE und optimieren gemeinsam mit Ihnen die Prozesse und die SfO zur Intensiv- /-Forbearance und Problemkreditbearbeitung.
- Aufnahme der Ist-Situation
- Analyse der Wirksamkeit der Forbearancemaßnahmen, der Effektivität der Intensivbetreuung und der Angemessenheit der Risikovorsorge
- Bewertung der Handlungsfelder und Lösungsansätze mit der Ableitung eines Umsetzungsplan / -konzeptes
- Vorbereitung der Bereinigungskonzepte und Unterstützung bei der Umsetzung.
RWA-Einführung und Optimierung
Spätestens zur CRR III, die am 01.01.2025 in vielen Teilen in Kraft tritt, bietet sich eine Einführung / Optimierung der RWA zur Eigenkapital-ersparnis an. Eine wesentliche Stellschraube stellen hier die Realkredite dar als zentraler Bestandteil für die Ermittlung der Blankoanteile in Säule II (Risikotragfähigkeit)und für die Eigenmittel in Säule I (Eigenmittel). Daneben steuert diese z.B. den § 18 KWG. Wir begleiten Sie bei Projekten zur
- Analyse,
- Optimierung/Priorisierung und der
- Umsetzung
zu den RWA und Themen rund um die Immobilienbewertung.
Gern unterstützen wir Sie auch bei der Einführung der Realkreditprivilegierung für Gewerbefinanzierungen und für Finanzierungen in ausländischen Immobilienmärkten.
Quality Audit & Prüfungsbegleitung
Der verstärkte Fokus der Bankenaufsicht auf die Risiken aus Immobilienmärkten manifestiert sich u.a. in der Intensivierung der Prüfungen (§44- und PAAR-Prüfungen). Neben einer aufsichtlich konformen SfO und technischen Unterstützungsprozessen ist die gelebte Praxis im Institut ein wesentlicher Faktor in der Prüfungspraxis. Was nützt es eine gute sfO, wenn die Mitarbeiter/innen die Sachverhalte anders leben? Eine gute Vorbereitung auf angekündigte Prüfungen und fiktive Prozessinterviews helfen Ihnen, Feststellungen zu vermeiden oder die Feststellungstiefe zu mindern.
Wir unterstützen Sie gern dabei. Sollte der Prüfungsbericht unzufrieden stellend ausfallen ist in der Regel eine projekthafte Abarbeitung zielführend. Wir haben diverse Kunden für eine nachhaltige Feststellungsbereinigung unterstützt und den Nachweis der Wirksamkeit der Maßnahmen gegenüber der Aufsicht.
powered by